區政府辦公室關于印發吳中區中小企業貸款增信基金管理辦法的通知


【發稿時間 :2019-09-26 09:33 編輯: 來源:

各鎮政府、街道辦(場),區各委、辦、局、公司,各垂直管理部門,度假區、開發區、高新區管委會及所轄各部門、農業園區、太湖新城:

經區政府第27次常務會議審議通過,現將《吳中區中小企業貸款增信基金管理辦法》印發給你們,請結合實際,認真貫徹執行。

蘇州市吳中區人民政府辦公室

2019年9月24日

(此件公開發布)

吳中區中小企業貸款增信基金管理辦法

第一章 總則

第一條  為加快中小企業轉型升級步伐,緩解中小企業融資困境,吳中區設立了中小企業貸款增信基金(以下簡稱“增信基金”)。為進一步擴大企業受惠面、發揮政策和資金的引導作用,加強對增信基金的規范管理,特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱增信基金是指由區財政安排為區內優質成長型和科技型中小企業貸款提供增信并承擔有限代償責任的基金。增信基金首期額度5000萬元(已到位),后期根據增信基金運行情況進行相應調整。

第二章 基金管理

第三條  由區工信局、區科技局、區財政局、區金融監管局聯合成立吳中區中小企業貸款增信基金管理辦公室(以下簡稱“管理辦”),區工信局為主任單位,區中小企業服務中心(以下簡稱“中心”)受管理辦委托負責增信基金日常業務。管理辦負責增信基金統籌安排及使用監督,對各成員單位及中心進行業務監督和指導,并建立管理辦聯席會議制度,企業入池、授信審批、貼息管理、合作銀行準入及資金分配、服務機構選定等重大事項由管理辦聯合會辦審定。各成員單位主要工作職責是:

(一)區工信局負責根據國家產業政策及吳中區工業發展規劃,篩選推薦成長型企業,并對成長型企業入池申請及合作銀行授信審批相關材料進行審核。

(二)區科技局負責根據國家科技政策及吳中區科技發展規劃,篩選推薦科技型企業,并對科技型企業入池申請及合作銀行授信審批相關材料進行審核。

(三)區財政局負責資金的預算安排和撥付,會同主管部門實施財政資金績效管理工作。

(四)區金融監管局負責引導和協調銀行開展增信基金貸款業務,牽頭對合作銀行業務開展情況進行考核。

第四條  中心受管理辦委托在各合作銀行開設資金賬戶(戶名:吳中區中小企業服務中心),并按照管理辦確認的資金分配方案存入合作資金,資金產生利息收入納入增信基金管理。

第三章  支持對象

第五條  增信基金貸款支持的企業需滿足以下條件:

(一)在蘇州市吳中區依法登記注冊、成立一年以上、具有獨立法人資格的中小企業;

(二)企業所屬行業包括工業、軟件和信息技術服務業、科學研究和技術服務業以及檢驗檢測、現代物流、工業設計等生產性服務業;

(三)企業信用記錄良好,近三年無嚴重失信記錄;

(四)增信基金重點支持區內優質成長型和科技型中小企業,企業應符合下列條件之一:

1. 工信部單項冠軍、專精特新小巨人企業,獲得江蘇省科技小巨人、專精特新產品等相關認定企業,蘇州市專精特新示范(培育)企業及其他經市級以上工信部門認定的重點支持企業。

2. 高新技術企業、江蘇省民營科技企業、“瞪羚計劃”企業、“雛鷹計劃”企業及其他經市級以上科技部門認定的重點支持企業。

3. 獲得市級及以上企業技術中心、工程技術研究中心、創新中心、先進技術研究院等相關認定的企業,獲得首臺(套) 重大裝備及關鍵部件認定的企業。

4. 國家領軍人才、江蘇省雙創人才、姑蘇領軍人才以及區級領軍人才所創辦的企業。

5. 企業正常運營三年以上且連續兩年實現銷售收入;資產總額不低于100萬元,資產負債率不高于80%,處于成長期的企業;近三年營業收入平均增長超過10%或近兩年營業收入平均增長超過20%或上年度營業收入增長超過50%的企業。

6. 企業產品(服務)屬于《國家重點支持的高新技術領域》的范圍;資產總額不高于5000萬元,年營業收入不超過5000萬元;職工人數不超過300人,具有大學??埔陨蠈W歷的科技人員占企業當年職工總數的30%以上;企業研究開發投入(技術開發費)占企業總收入的6%以上的科技型企業。

7. 企業近兩年有不低于200萬元投資的技術改造或智能化改造項目;企業近兩年承擔市級及以上科技項目。

8. 管理辦認定的其他優質成長型和科技型中小企業。

第四章  運作方式及流程

第六條  中心受管理辦委托以政府購買服務的形式選擇確定服務機構,為增信基金業務運作提供相應服務。服務機構主要負責入池企業核查、授信情況評估、授信企業運營分析等相關工作。對涉及商業秘密的科技型、創新型企業,其項目盡調與審核評估由區科技局具體負責。

第七條  有融資需求的成長型企業可向區工信局、科技型企業可向區科技局提出入池申請,經核查,并報管理辦聯合會辦確認后入池,中心根據管理辦確認結果出具《增信基金入池企業確認函》,入池有效期一年。

第八條  有合作意愿且在吳中區設立分支機構的銀行,可向管理辦提出合作申請,管理辦聯合會辦擇優確定合作銀行,并委托中心與之簽訂合作協議。管理辦每年對合作銀行進行綜合考評,考評合格則繼續合作??荚u不合格的銀行,2年內不得再申請合作。中心與合作銀行合作關系提前終止或業務到期結束,可根據增信基金貸款實際發放情況收回部分資金;待該合作銀行增信基金貸款業務所有債權債務處理完畢,賬戶資金全部收回。

第九條  中心定期向合作銀行發布入池企業名錄及融資需求。申請增信基金貸款的企業須提供不低于授信額度50%的、符合合作銀行要求的抵(質)押或保證。原則上企業實際控制人(法定代表人、控股股東或主要管理者)及其配偶(若有)須為該筆增信基金貸款承擔個人連帶保證責任。單戶企業增信基金貸款額度最高不得超過2000萬元,貸款期限不超過一年,貸款到期后可續貸。

第十條  合作銀行按照本辦法規定及銀行貸款審批要求對入池企業進行盡職調查、獨立審貸及貸后管理。貸款利率原則上執行中國人民銀行同期基準利率,若有上浮最高不超過基準利率的30%,不得向企業搭售其他產品或另行收取不合理費用。合作銀行向企業發放貸款前,需將銀行審批材料提交中心,經管理辦聯合會辦確認后由中心出具《增信基金貸款確認函》,以此作為風險補償的必要條件。貸款發放及結清后,合作銀行應將放款和結清材料提交中心進行備案。

第十一條  中心、服務機構及合作銀行應加強信息交流,若發生下列情況,合作銀行或服務機構應立即書面通知中心,管理辦聯合合作銀行、服務機構開展調查,共同核實企業還貸能力:

(一)企業未按期支付貸款利息;

(二)企業未按時歸還貸款本金;

(三)企業發生可能引發代償風險的重大事項。

第五章 風險補償

第十二條  增信基金對單筆貸款的風險補償額為貸款債權本金余額扣除企業抵質押或保證后的50%,剩余損失由合作銀行承擔;增信基金對單個合作銀行增信基金貸款的風險補償以該銀行年均增信基金貸款總額的10%為限;增信基金對整體增信基金貸款的風險補償以增信基金余額為限。

第十三條  增信基金風險補償實行預警機制。當單個合作銀行發生風險補償額達到該銀行年均增信基金貸款總額的5%時,應立即暫停該銀行增信基金業務,合作銀行需進行自我核查并提交有效的風險控制方案,經管理辦評估并確保風險可控的情況下方可恢復。當整體風險補償額達到增信基金額度的50%時,應立即暫停所有合作銀行增信基金業務,各合作銀行需進行自我核查并提交有效的風險控制方案,經管理辦綜合評估并確保整體風險可控的情況下方可恢復。

第十四條  當貸款逾期滿30天且企業確實無法還款,合作銀行已向法院提起訴訟后,可向中心提出風險補償申請。管理辦委托第三方審計或經專家評審后,由中心辦理風險補償保證金凍存。合作銀行應按照合同及相關法律法規承擔對貸款企業追償的主體責任,追償費用由合作銀行承擔。待債務追償程序結束后,追償回的資金按照約定的風險分攤比例進行分配,屬于增信基金的部分返還增信基金賬戶。

若審查中發現合作銀行存在以下情形之一的,中心將不予以風險補償:

(一)貸款授信時,企業實際控制人(法定代表人、控股股東或主要管理者)及其配偶(若有)在其他貸款機構有逾期貸款且未為該筆增信基金貸款承擔個人連帶保證責任;

(二)貸款審批中合作銀行未按照本辦法規定操作或合作銀行未落實授信審批意見及貸款合同約定的放款條件發放貸款;

(三)企業將貸款用于非主業經營活動,如房地產投資、購買有價證券等;

(四)貸款逾期后,合作銀行未對企業進行催收或者未及時啟動債務追償程序。

第六章  貼息管理

第十五條  增信基金貸款實行貼息制度,貼息資金實行總額控制和后補貼制。增信基金貸款企業按合同約定的方式正常還本付息后,憑貸款合同、發放貸款和償還本息憑證等相關材料,向中心提出貼息申請。申請貼息補貼比例不超過企業在貸款期限內實際支付利息的10%,單戶企業每年貼息金額原則上不超過10萬元,累計貼息次數不超過3次,同一年度已享受過其他財政性貼息的企業不得申請增信基金貸款貼息。企業逾期歸還銀行貸款本金或利息以及出現風險補償等情況的不得申請貼息。

第七章  監督管理

第十六條  貸款企業應按期還本付息,若有違法違規的,合作銀行有權提前收回貸款,并保留追究其法律責任的權利。發生增信基金代償的企業,列入誠信黑名單,3年內不得申報各級各類財政專項資金項目,并按有關規定追究貸款企業及相關責任人的法律責任。

第十七條  合作銀行負責貸款審批及全流程審查,加強對貸款企業的前后監管,一旦發現貸款企業出現還款異常情況,應立即書面告知中心,管理辦聯合合作銀行、服務機構開展聯合調查,共同核實貸款企業還貸能力。合作銀行若有違法違規行為的,取消合作資格,保留追究其法律責任的權利。

第十八條  服務機構應加強與合作銀行的信息溝通和協調,做好增信基金貸款的服務工作,不得以任何名義違規向合作銀行、企業收取費用,若有違法違規行為的,取消合作資格,保留追究其法律責任的權利。

第八章  附則

第十九條  本辦法所涉資金(含增信基金追加資金、服務機構服務費、貼息資金)在區先進制造業專項資金和區科技專項資金中列支,共同平均分擔。

第二十條  本辦法由區人民政府負責解釋,區中小企業貸款增信基金管理辦公室承擔具體的解釋工作。文件自發布之日起三十日后施行,有效期三年。原辦法到期之日至本辦法施行之日期間中小企業貸款增信基金的管理參照本文件執行。

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